Les bonnes questions à se poser pour trouver sa mutuelle

Le choix d’une bonne mutuelle repose sur des critères subjectifs et votre propre expérience personnelle. Il n’y a bien évidemment pas d’offre « miracle », c’est pourquoi un long travail d’introspection vous attend.

Primo, il est nécessaire d’identifier clairement vos besoins en matière de soins santé sur une période annuelle. Combien de fois allez-vous chez le médecin par an ? A quelle fréquence voyez-vous des spécialistes (psychiatre, kiné, ophtalmologue, etc.) ? Il serait dommage de payer pour des prestations dont vous n’avez pas besoin. Aussi, en fonction de vos nécessités, déterminez quels frais vous êtes le plus amené à consommer. Des frais d’optique ? Des soins dentaires ? Ou encore, des frais d’hospitalisation ?

Secundo, il est primordial de déterminer un seuil mensuel de cotisations que vous ne souhaitez pas de dépasser. Cela permettra de dégager des objectifs supplémentaires et de cibler un peu plus les mutuelles qui répondent à votre demande.

Tertio, vous pouvez enfin vous décider sur le choix de mutuelle. Dégagez des axes déterminants supplémentaires. Par exemple, avez-vous besoin d’une mutuelle qui favorise le tiers-payant ? Autrement dit, votre budget vous permet-il de faire ce qu’on appelle des avances de frais, remboursés par la suite sous plusieurs jours ? D’autre part, si vous n’êtes pas très à l’aise avec les procédures administratives, faites le choix d’une mutuelle qui rend non obligatoire la présentation d’un dossier médical lors de votre souscription. Certaines complémentaires santé en ligne offrent des prestations avantageuses comme la gratuité du 3è enfant pour les familles nombreuses, la gratuité de bébé jusqu’à 1 an pour les nouveaux parents ou encore deux mois offerts pour toute adhésion sur une plateforme de mutuelle en ligne, etc.

Si vous êtes étudiant et que vous souhaitez bénéficier d’une mutuelle pas chère, demandez un devis ou faites appel à un comparateur.

Pourquoi un questionnaire médical ?
Pour adhérer à certaines assurances santé complémentaire, il faut remplir un questionnaire de santé. C’est à partir de ce dernier que pourra être analysé l’état de santé du demandeur pour pouvoir décider s’il sera assuré ou non, (et à quel prix) compte tenu des risques de santé qu’il présente. Les questionnaires médicaux touchent essentiellement les personnes âgées ou les adhérents des formules haut de gamme. L’assureur fait cette évaluation de santé pour avoir une idée précise des risques qu’il doit assurer et ainsi définir la prime de l’adhérent. Autrement dit, un adhérent qui présente plus de risques de santé et qui requiert une prise en charge plus onéreuse doit apporter une cotisation supérieur à celle d’un adhérent plus sain.

Remplir honnêtement le questionnaire de santé
Lors de l’adhésion à une assurance exigeant un questionnaire médical, il est très important de répondre avec des informations rigoureusement exactes. Il peut présenter des questions comme : suivez-vous un traitement médical ? Fumez-vous ? Avez-vous subi des opérations ? Ainsi de suite. Vous devez mentionner dans vos réponses votre état de santé et vos antécédents médicaux de manière honnête. La loi même stipule que l’assuré a l’obligation de donner des réponses exactes au questionnaire de santé donné par l’assureur. Si l’adhérent fait des fausses déclarations ou mentent par omission dans cette procédure, il risquera de perdre le bénéfice de sa couverture ou de subir une diminution de son indemnisation. Il est donc important d’être très attentif lors du remplissage du questionnaire.

En somme, si vous allez souscrire à une assurance ou mutuelle santé qui exige l’évaluation de votre état de santé par le biais d’un questionnaire médical, veillez à donner des réponses véridiques, quitte à avoir une cotisation plus élevée, car les réponses frauduleuses ont des conséquences encore plus néfastes sur votre prise en charge.

Les personnes concernées sont :

-          Les jeunes conducteurs

-          Les femmes

-          La personne âgé (e) de plus de 55 ans

-          Les petits routiers

-          Le conducteur à Malus

Pour les jeunes conducteurs et les personnes âgées de plus de 55 ans, ils sont soumis à la hausse de leur prime pour cause de cibles plus dangereuses sur les routes, qu’un conducteur confirmé adulte. Certaines assurances ne proposent aucun contrat auto pour assurer les jeunes conducteurs, d’autres acceptent d’assurer uniquement si le véhicule est très puissant. Pour bénéficier des contrats personnalisés, les jeunes conducteurs ont intérêts à avoir fait la conduite accompagnée puisqu’elle réduit le nombre d’accidents, de part l’apprentissage à long terme. Pour les plus de 55 ans, les assureurs leur offrent des prix préférentiels définis à partir des conditions choisies dans le contrat.

D’autres ont la chance d’avoir des conditions de conduites optimisées qui réduisent les risques d’accidents comme les femmes, qui, d’après des statistiques, sont plus prudentes au volant. Elles gagnent naturellement la récompense d’une réduction automatique sur leur cotisation annuelle. De plus, les personnes qui affirment devant leur assureur qu’ils ne se déplacent que très peu avec leur véhicule, ne payent plus de prime assurance auto. Le contrat est traité autrement, de façon à ce que la personne en question paye l’équivalent d’une prime, lorsqu’il a commis un accident. Le prix de la prime prend la valeur correspondante aux nombres de kilomètres parcourus.

Dès qu’un conducteur est « malusé », les compagnies d’assurance augmentent la cotisation annuelle et lui lance le défi de repartir à zéro malus / zéro bonus, dans la mesure où il doit respecter des règles précises.

Faire une demande de résiliation

Pour toute résiliation en cours de contrat ou à terme, la compagnie d’assurance doit être prévenue par courrier en recommandé avec accusé de réception, impérativement 2 mois avant la date d’échéance, indiqué sur le contrat.

- La résiliation à échéance : Il suffit d’avertir son assureur comme il est indiqué ci-dessus. La date d’échéance est celle de l’anniversaire de la signature de contrat ou bien celle de paiement de la cotisation.

- La résiliation en cours de contrat : La compagnie d’assurance a le droit de réclamer des pénalités si la raison de l’arrêt du contrat ne fait pas partie des justifications comprises dans le contrat (déménagement dans une autre région, vente du véhicule assuré, modification dans le régime matrimonial de l’assuré, ou encore décès ou invalidité de l’assuré, montant de la prime trop élevé pour l’assuré). Attention : quand un véhicule est mis en vente, l’assuré encoure le risque de suspendre la garantie le temps qu’il trouve un autre véhicule.

Des fois, c’est l’assureur qui décide de résilier un contrat après sinistre, il est dans l’obligation de mettre au courant son assuré 1 mois avant la date d’effet de la résiliation.

Rappel sur la Loi Châtel

La loi Châtel a été mise en place pour donner la possibilité à ceux qui dépassait la date limite et pour leur éviter de devoir patienter et surtout verser une cotisation durant une année de plus. Pour cela, l’assuré reçoit désormais, un courrier de prévention sur les modalités de résiliation entre les 3 mois et les 15 jours qui précèdent la date d’échéance. Si l’avis d’échéance arrive moins de 15 jours avant la date de fin, la loi Châtel repousse le délai de 20 jours. En cas d’erreur de la part de l’assureur, un oubli ou un retard de l’envoi du courrier après la date en question, l’assuré possède le droit de résilier son contrat sans contrainte à tout moment dans l’année en cours.

Le remboursement de la Sécurité sociale est insuffisant

Il faut savoir que la Sécurité sociale ne rembourse que 70% des dépenses sur les soins qu’elle prend en charge. Pourtant, beaucoup de soins dentaires ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale. Il existe cependant un certain accord entre la Sécurité sociale et les dentistes, ayant pour objectif de faciliter l’accès aux soins dentaires.

En effet, la Sécurité sociale encourage les dentistes à pratiquer les soins dentaires courants à moindre cout. Ces derniers, en contrepartie, peuvent pratiquer des dépassements d’honoraires au niveau des autres soins dentaires. C’est pour cela que les soins dentaires courants tels que le détartrage, le soin des caries, les extractions et traitement des racines etc, sont plus ou moins bien remboursés par la Sécurité sociale.

Choisir une mutuelle dentaire

Si vous voulez éviter une lourde facture des soins dentaires, il est conseillé de choisir la complémentaire santé adéquate. Dans les offres mutuelles, choisissez des formules spécialisées, telle que la mutuelle dentaire. Celle-ci a la spécificité de ne pas raisonner en tarifs conventionnels, qui favorise le remboursement des autres soins à part les soins courants. Ainsi, une mutuelle dentaire propose plutôt des forfaits en euros aux adhérents sur des soins comme les prothèses dentaires, des implants dentaires qui, en rappel, ne sont pas du tout remboursés ni par l’Assurance maladie ni par les mutuelles raisonnant en tarifs conventionnels. Et ces forfaits sont beaucoup plus avantageux au niveau remboursement.

Avec la multiplication des offres mutuelles sur internet depuis le déremboursement de la Sécurité sociale, il est difficile de choisir une garantie complémentaire santé. Donc, il faudra bien chercher et trier les meilleurs rapports qualité/prix sur le marché de la mutuelle dentaire, pour avoir une formule qui répond à vos attentes et à vos besoins.

Implication de la Sécurité sociale
L’on constate déjà que les tarifs de convention de la Sécurité Sociale pour les soins et actes de santé sont faibles par rapports aux coûts réels sur le marché. Mais ce décalage de tarif est encore plus remarquable en ce qui concerne les soins dentaires. Le fait est que, sans que cela soit connu de tous, il y a un accord entre la Sécurité Sociale et les dentistes consistant à proposer des soins dentaires courants à prix abordable pour qu’ils soient plus ou moins bien remboursés. Mais pour les autres interventions plus spécifiques, comme les prothèses dentaires, les dentistes peuvent faire des dépassements d’honoraires. C’est donc pour cela que le remboursement des actes dentaires est variable et que certains soins sont quasi inabordables.

Comment être bien remboursé sur les autres soins dentaires ?
A cet effet, la Cour des comptes a donné une certaine prérogative aux mutuelles. D’ailleurs, sur le marché de l’assurance santé complémentaire, ce sont les mutuelles santé qui ont pris l’initiative de mettre en place la mutuelle dentaire. Cette dernière se distingue par son fonctionnement qui ne tient pas en compte les tarifs conventionnels et ce, pour les soins dentaires abstraction faite des soins courants. En conséquence, une mutuelle dentaire opte pour des forfaits en euros pour ses adhérents, sur des actes dentaires tels que les prothèses dentaires ou les implants dentaires. Or, il faut savoir que ces dernières ne sont pas du tout pris en charge par l’Assurance maladie et les mutuelles appliquant les tarifs conventionnels. Ces forfaits sont par ailleurs réputés plus intéressants que les remboursements en pourcentages.

Actuellement, le tarif des mutuelles santé ne cesse d’augmenter, en plus du déremboursement de la Sécurité Sociale. Il devient donc essentiel de bénéficier d’un bon rapport qualité-prix en optant pour la mutuelle dentaire avec de meilleurs remboursements sur les soins dentaires.

Si les meilleurs prix sont aujourd’hui sur internet, dans le secteur très concurrentiel de la complémentaire santé en ligne, l’internaute a souvent bien du mal à se faire une idée juste sur les propositions offertes. Pour mieux choisir, Mutuelle-internet.com lance Equilance : 3 formules de garanties progressives à petit prix.

Equilance, 3 formules, 3 profils

Les formules Equilance 1, 2 et 3 ont été créées pour répondre à l’essentiel des besoins de complémentaire santé de tous les jours. Exclusivement distribuées par internet, ces offres vous assurent l’essentiel et un peu plus à prix mutualiste !

- La garantie santé Equilance 1 : Cette formule disponible à partir de 14,48 €/mois couvre l’essentiel des dépenses de santé au quotidien : remboursement à 100% des frais de santé courants (consultations, médicaments, prothèse dentaire, lunettes…), remboursement des soins en hospitalisation jusqu’à 140 %, et prise en charge sur la myopie à 370 €/œil.

- La garantie santé Equilance 2 : Cette formule disponible à partir de 17,35 €/mois reprend les garanties d’Equilance 1 en ajoutant le remboursement des prothèses dentaires et orthodontie à 125 %, ainsi que la prise en charge accouchement et adoption à 150 €.

- La garantie santé Equilance 3 : Cette formule disponible à partir de 19,80 €/mois est la version la plus complète des offres Equlance. Elle ajoute du confort aux formules précédentes notamment en proposent le remboursement des soins médicaux à 125 %, les prothèses dentaires à 150 %, l’orthodontie à 150 %. Elle comprend également le remboursement de monture, verres et lentilles à 100 % + 250 €/an en optique ainsi que le remboursement  accouchement et adoption à 200 €.

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Mutuelle-internet.com : mutualiste par conviction

Mutuelle-internet.com a été créé il y a quelques années par l’Union Pavillon Prévoyance, un organisme à but non lucratif dont les origines remontent à 1921. Adhérente à la Mutualité Française, l’Union Pavillon Prévoyance compte 65 000 adhérents et emploie près de 90 personnes en Gironde. Mutualiste convaincu, Pavillon Prévoyance propose via le site Mutuelle-internet.com de nombreux avantages comme notamment l’adhésion sans questionnaire de santé, la prise en charge immédiate, le remboursement sous 48 heures sans avance de frais, la gratuité pour les bébés jusqu’à 1 an, le troisième enfant couvert gratuitement. En plus de tous ces avantages, Mutuelle-internet.com ajoute la facilité de gestion au quotidien en proposant des fonctionnalités disponibles 24h/24 et 7 jours sur 7 (adhésion en ligne, consultations des remboursements en cours, modification du contrat pour des garanties sur-mesure).

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